Publicado en noviembre 20 de 2014
La Superintendencia Financiera de Colombia ha dado a conocer los datos concernientes al valor de las tasa de interés con las que se financian las operaciones de crédito de vivienda en Colombia en el periodo comprendido entre el 26 y el 31 de octubre del presente año. . A continuación presentamos algunos apartes de esos datos relacionados fundamentalmente con los 22 Bancos Comerciales que operan en el país, así como nuestro análisis en relación con los mismos:
Créditos en UVR rango VIS
Con desembolsos superiores a COP 26.000 mm, los puntos adiciones promedio que se cobraron durante el perido de referencia fueron de 7.51%, el mínimo correspondió al BBVA Colombia que colocó el 3.9% de este monto con un gap en puntos de 5.01%, mientras que el máximo correspondió a AV Villas con un margen adicional sobre el valor de la UVR de 10.7% y un monto colocado de 0.5%. La entidad más dinámica en colocaciones de crédito VIS en la semana fué el Banco Caja Social BCSC con un 59.9% del monto total y un margen de 7.13%
Créditos en UVR vivienda no VIS
El monto desembolsado durante la semana superó los COP 102.033 mm y de este el 56.5% fue colocado por el Banco Caja Social BCSC con un magen en puntos sobre la UVR de 6.52%, en tanto que el promedio se ubicó en 6.33%. La entidad con el mayor margen fué AV Villas con el 10.7% y una participación en las colocaciones de 0.2%, mientras que la más baja correspondió a BBVA Colombia con 4.9% puntos de margen y el 24.4% de la colocación semanal
Las condiciones inflacionarias en el país y las perspectivas para los próximos meses harán que la UVR acelere su ritmo de crecimiento, lo cual en la práctica encarece la colocación a través de este sistema, sin embargo una elección adecuada de la entidad financiera puede incidir fuertemente en la toma de decisión por cuanto la desviación estándar de los puntos marginados y la diferenci aentre el mínimo y el máximo es notable para los rangos VIS y no VIS. Por otro lado, pese a que el rango VIS maneja una cartera relativamente sana, la percepción de riesgo por parte de las entidades financieras lo sigue castigando con ofertas de tasa activa superiores.
Crédito en $ rango VIS
La tasa efectiva anual promedio para esta línea de crédito se ubicó en la semana de referencia en 11.88% con un monto superior a los COP 46.443 mm. La mayor participación correspondió a Banco Davivienda con el 29.9%; la tasa más alta es la del Banco Agrario con el 13.6% mientras que la más baja es la de Bancolombia con el 11.2%.
Crédito en $ vivienda No VIS
Con una colocación superior al 317.000 mm, la tasa media se ubicó en 11.13%, ligeramente por debajo del rango VIS, dejando a BBVA Colombia con la mayor colocación (30.9% a una tasa del 12%), mientras que la más baja correspondió al Banco Popular con el 9%. De otro lado la oferta de tasa activa mayor es para el Banco Coomeva con el 12.3%
Perspectivas y opiniones
En general las tasas nominales siguen superando a la inflación esperada en más de 3 veces, dejando la sostenibilidad del crédito en el largo plazo en manos de la valorización de los inmuebles. Las recientes reducciones en el estímulo monetario a la economía colombiana, estabilizadas durante las últimas reuniones de su Junta Directiva, aún no hacen temer por un rápido encarecimiento del crédito hipotecario que continúa creciendo a ritmos interesantes. Todo este entorno podrá mejorar en tanto continúen las diversas formas de subisidios del Estado a la financiación de vivienda de todos los rangos. Sigue siendo oportuno adquirir propiedades financiadas, sin emabrgo es necesario monitorear de manera permanente la sobrevaloración que ya empieza a percibirse en elgunos rangos, la calificación o no para acceder a los beneficios otorgados por el Gobierno y, por supuesto, la vigilancia de las tasas de ofrecen las distintas entidades financieras.
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